简体中文 设为首页 加入收藏
当前位置:商学院首页 >> 投资理财 >> 23岁毕业生月入5000 如何理财实现买车购房梦
23岁毕业生月入5000 如何理财实现买车购房梦
2009-08-03 01:52:52  作者:hvaren  来源:中国总裁网CN-CEO.COM  浏览次数:26  文字大小:【】【】【
  •   23岁毕业生月入5000 如何理财实现买车购房梦
  大学刚毕业的小蒋今年23岁,在一家科研单位工作,每个月固定收入2000元,奖金和各项补助3000元。日常支出主要是房租支出1000元,衣食支出800元,交通通讯支出400元及其他支出100元。活期存款12万元(其中有父母支持的8万元),定期存款1万元。由于刚刚毕业一年,自己还没有买房,现住集体宿舍,没有任何负债,风险承受能力中等。

  理财目标:把闲置资金做一个规划,尽快拥有一套属于自己的单元房,以结束租房带来的许多不便,将部分活期存款用于理财投资;条件成熟时,能在无贷款的前提下购置自己的第一辆车。

  理财分析:从小蒋所从事的职业分析,科研单位一般比较稳定,收入相对可观,但其工作性质决定了他不能在平时将过多的精力投入到理财之中,且风险承受能力中等,所以小郝的投资理财策略不应过于偏激,投资工具应主要以中短期的债券、基金为主。

  投资规划:现在各商业银行都推出了人民币理财产品,但受货币供应持续宽松的影响,人民币理财产品的收益率不断下降。而具有低风险、低波动、高收益特性的债券基金则从众多的投资理财产品中脱颖而出,得到大众的青睐。小蒋不妨将活期存款取出3万元,购买债券基金。以正在发售的博时稳定价值债券基金为例,该基金是国内首只纯债券基金,此基金主要投资于银行间债券市场的中短期债券,首次提出申购、赎回不收取费用,业绩基准可达两年期定期存款税后利率2.16%。

  买房购车规划:小蒋每个月有近2500元的资金结余,目前北京近郊的房价在5500元左右一平方米,由于一个人住,建议购买一套小户型的单元房,空间在50-60平方米比较适宜,房价控制在30万元左右。建议从剩余的活期存款中取出5-7万元,用于单元房的首付,其余款用住房公积金做房贷15年,月供约1750元左右。目前北京的房产大部分都是精装修房,剩余的资金小蒋可以购买一些家用电器、家居等生活大件用品。

  虽然小蒋有购车的打算,但是受购买能力的限制,不能和买房同步进行。如果小蒋再申请汽车消费贷款,也不是不可能。但是这样一来,小蒋每月的流动资金就非常有限了,如果遇到突发事件,就显得力不从心了。再之,银行也会从规避风险的角度考虑,可能会提出拒贷。建议小蒋还是把买车的事情放一放,待一切稳定之后再做考虑。

  保险建议:买保险对于一些年轻人来说显得无所谓。“年轻人嘛,又不会得什么大病。”在年轻人当中,有这种想法的人不在少数。但危险不以人的意志为转移,保险可以起到经济补偿的作用。现在的保险公司推出的保险花样翻新,集理财、储蓄、保险为一体。对于年轻人来说,保险既是保障工具,又是投资工具。

  例如,泰康人寿和太平洋寿险推出的两款保险比较适合小蒋这样的年轻人,即“泰康放心理财终身寿险”和“红利发”两全保险。

  “红利发”的保费为1000元/份,保险期有5年和10年两款,该保险的收益按照基本保险金额+累积红利+特别体恤金来计算。例如,小蒋购买“红利发”10年期10份,5年后可以获得的收益为11700元(基本保险金额)+2050.02元(累积红利)+273.2元(特别体恤金),与同年定期存款相比,收益要多出近3500元。

  而“泰康放心理财终身寿险”最大的特点是提供前十个保单年度保单账户价值每年为2%的保证利率,且每月公布结算利率,月月计息,以应对利率的变动。此外,在第2、4、6、8个保单年度按照保单账户价值的1%、第10个保单年度按照保单账户价值的3%发放持续奖金,相当于10年累计返还了保单账户价值的7%。对于小蒋这样的年轻人来说,这款保险也是一个不错的投资选择。

  最后,建议小蒋开通网上银行、电话银行服务功能,提高投资理财的效率。再申请1至2张具有透支功能的信用卡,以便消费购物之用,利用消费积分获得商家和银行提供的双重优惠。编辑:凝水

0

顶一下

0

踩一下
相关文章
关于我们 | 网站公告 | 免责声明 | 加盟合作 | 友情链接 | 广告服务 | 诚聘英才 | 联系我们

  • 中国总裁网 www.cn-ceo.com     服务热线:0755-29220215 / 86376789 / 26142891     传真:0755-86376789
  • 在线咨询:               
  •     粤ICP备09073017号    www.cn-ceo.com